Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить выгодную ипотеку от Жилстройсбербанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотека оформляется на покупку или ремонт недвижимости для улучшения жилищных условий, то есть является целевым кредитом. Ее можно оформить не только на покупку, но и для индивидуального жилищного строительства. В качестве залога выступает купленная или имеющаяся недвижимость, имущественные права или деньги. А потребительский кредит выдается на любые нужды, может быть залоговым или беззалоговым. В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на меньшую сумму.
Что такое ипотека, чем она отличается от потребительского кредита?
Оформляя ипотеку, клиент банка несет дополнительные расходы на страхование. Есть обязательная страховка, защищающая интересы банка и добровольная, помогающая избежать риски для клиента. Если говорить о выгоде потребительских займов, они удобны при нехватке небольшой суммы на покупку жилья. Если заемщик может погасить задолженность за короткий срок, потребительский кредит может оказаться более удобным при низкой ставке.
Преимущества и недостатки ипотеки
К преимуществам ипотеки в Казахстане можно отнести возможность купить квартиру или построить дом с минимальными накоплениями, потому что расходы на покупку и ремонт жилья сложно покрыть самостоятельно без заемных средств, параллельно арендуя квартиру. Это требует больших усилий и времени. А оформляя ипотеку на покупку недвижимости, можно сразу поселиться в собственной квартире примерно за те же деньги, что стоит аренда. Это удобно, особенно при доступности льготных программ. Есть и дополнительные преимущества:
-
в процессе накопления есть возможность раз в год получать премию государства в размере 20%. Однако эта ставка начисляется на сумму накоплений, не превышающих 200 МРП. Она доступна только для граждан РК;
-
в рамках семейного пакета вкладчики могут объединить накопления, тем самым получая премию по каждому депозиту;
-
есть программы жилищного строительства, в рамках которых можно купить доступное жилье;
-
льготные программы;
-
управление пенсионными накоплениями для улучшения жилищных условий.
К минусам ипотеки в Казахстане относится сложность долгосрочного планирования. Ипотеку можно оформить на 25 лет на сумму до 100 000 000 тенге, но спрогнозировать ситуацию даже на следующий год получается не всегда. Есть риски, которые требуют внимания. Например, утрата трудоспособности, потеря работы, различные болезни. Обязательное страхование предусматривает риски, связанные с утратой недвижимости после пожара, стихийного бедствия или другого несчастного случая. Но страхование жизни, трудоспособности лежит на ответственности самого заемщика. А это дополнительные расходы, которые хоть и обеспечивают спокойствие, но усложняют процесс погашения займа.
Поэтому к вопросу оформления ипотеки стоит подойти ответственно, взвешивая все плюсы и минусы этого решения.
Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности
В 2023 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:
|
Программа ипотеки |
Величина кредитных средств | Процентная ставка, % в год | Срок возврата |
| Алматы Жастары | До 10 миллионов тенге | 5 |
От 6 месяцев до 8 лет |
|
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов |
До 45 миллионов тенге | Устанавливается индивидуально |
6 месяцев – 7 лет |
|
Доступное жилье-2023 (программа развития регионов) |
7,5 – 10 |
6 месяцев – 8 лет |
Промежуточный жилищный заем
Следующий вид займа, предлагаемого Жилстройсбербанком, является промежуточный заем. Он предназначен для лиц, имеющих 50% от суммы приобретаемой недвижимости и не желающих накапливать средства в течение нескольких лет, как этого требует программа жилищного займа.
Промежуточный займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых на срок от 3-х до 25-ти лет в зависимости от выбранной тарифной программы и вида платежей по займу («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»).
Условия данного вида займа такие, что лицо вносит 50% от стоимости приобретаемого жилья на депозитный счет в Жилстройсбербанке, банк предоставляет ему недостающие 50%. Здесь нужно сделать одно важное замечание, что промежуточный заем выдается не на 50%, а на 100%, т.е. проценты заемщик будет выплачивать от полной стоимости недвижимости.
Как и в случае с программой Жилищного займа, средства, находящиеся в течение срока промежуточного займа также обеспечиваются ставкой вознаграждения 2% годовых и ежегодной премией 20% от суммы (не более 20% от 200 МРП (690 000 тнг на 2023 год)). К концу срока промежуточного займа, сумма на депозите с учетом всех прибавок идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до уровня жилищного займа (от 3,5% до 5%).
Основные параметры промежуточного займа:
- заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
- комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
- взнос 50% от договорной суммы на депозит;
- уплата процентов по займу и/или основного долга от 100% от договорной суммы в течение 3-х лет по одному из трех направлений («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»);
- подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
- получение жилищного займа по ставке 3,5 – 5 % годовых;
- срок кредитования – 6 месяцев до 25 лет.
Виды промежуточного займа
|
«Стандартный» |
«Жеңіл» |
«Жеңіл-2» |
|
| Сумма займа |
Минимальная сумма – 500 МРП (1 725 000 тнг на 2023 год), максимальная – 90 000 000 тенге. |
||
| Срок займа | До 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы | От 4 до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы (только «Бастау» и «Оркен») | До 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы |
| Ставка по займу | от 7,5% годовых | — от 8,5% годовых;
— от 5% годовых для программы «Нурлы жер» |
от 8% годовых |
| Погашение займа | Ежемесячно (аннуитет или уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка) | Погашение промежуточного жилищного займа с отсрочкой платежа по основному долгу (отсрочка платежа не более 3-х лет) | Погашение 50% от основного долга по промежуточному займу: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка |
| Обеспечение по займу | Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость / Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица |
Направление «Стандартный» предполагает погашение как суммы по процентам, так и суммы основного долга, поэтому на первом этапе платежи будут в разы больше, чем на последующем при уплате жилищного займа.
По направлению «Жеңіл» погашение основного долга не происходит, производится уплата только процентов по промежуточному займу. Погашение основного долга происходит на следующем этапе при жилищном займе.
Направление «Жеңіл-2» предусматривает уплату процентов (как при «Жеңіл») и погашение половины от основного долга. Вторая половина основного долга переходит на жилищный заем.
Необходимые документы для оформления ипотеки Жилстройсбербанке
Необходимые документы для подачи заявки на жилищный заем:
- оригинал и копия документа, удостоверяющего личность Заявителя (Созаемщика (-ов)), Гаранта, Залогодателя и совладельцев недвижимого имущества, а также их супругов, содержащего ИИН;
- адресная справка, срок которой не должен превышать 3 месяца на момент подачи заемщиком кредитной заявки;
- оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака/свидетельства о смерти супруга Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта), Залогодателя;
- справка о заработной плате Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) с места работы, за период не менее 6 последовательных месяцев, с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК, за подписью должностного лица организации, заверенной печатью;
- копия пенсионного удостоверения – для пенсионера;
- оригиналы и копии правоустанавливающих и иных документов на недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения;
- отчет об оценке недвижимого имущества уполномоченного органа или независимой оценочной компании, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней с документом, подтверждающим факт оплаты оценщику за оценку недвижимости.
- справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней.
При распространении на Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) налоговых льгот, в справке о заработной плате необходимо указать ссылку на соответствующий законодательный акт Республики Казахстан.
Оценка недвижимого имущества осуществляется оценочными компаниями по выбору клиента, которые являются членами одной из палат оценщиков.
На начало 2023 года ипотечные ставки в банках второго уровня варьировались от 14% до 23% при среднем первоначальном взносе в 25% от стоимости квартиры. По соцпрограмме «7-20-25» при ставке в 7% (ГЭСВ 7,2%) первоначалка всего 20%. Конечно, поэтому многие люди всё-таки стремятся приобрести жильё именно по госпрограмме. При том, что за квартиру в новостройке можно платить понемногу аж в течение 25 лет. Таких сроков в банках второго уровня пока вообще нет.
По «7-20-25» не ограничивают годы постройки домов, так как программа кредитует только первичное жильё, введённое в эксплуатацию. Купить квартиру по «7-20-25» можно только один раз. Для получения займа человек должен соответствовать четырём критериям:
- быть гражданином Республики Казахстан;
- иметь постоянный подтверждённый доход от предпринимательской или трудовой деятельности;
- не иметь ипотечных кредитов;
- не иметь на территории Казахстана жилья на праве собственности.
Арендное жилье: условия Жилстройсбербанка
Арендное жилье с последующим выкупом от ЖССБ — реализация квартир по госпрограмме для определенных категорий граждан.
Оно не бесплатное — это своего рода льготная ипотека на щадящих условиях. Жилстройсбербанк строит новые дома либо выкупает по заранее оговоренной цене у коммерческих застройщиков.
Подробнее узнать о программе арендного жилья с последующим выкупом от Жилстройсбербанка, ознакомиться с расчетами ежемесячных взносов можно по ссылке.
Чтобы получить арендное жилье с последующим выкупом от ЖССБ, нужно соответствовать следующим требованиям:
- быть гражданом РК или оралманом;
- не иметь собственного или арендного с последующим выкупом жилья последние 5 лет;
- подтвердить платежеспособность (суммарный доход семьи — до 290 тыс. тенге).
Аредное жилье с последующим выкупом выдают также и другие операторы госпрограммы — КИК и ФН «Самрук-Казына». В чём их отличие от ЖССБ и как получить квартиру, можно узнать здесь.
Аренда с последующим выкупом работает для таких категорий населения:
- молодая, многодетная, неполная семья, семья с ребенком-инвалидом;
- дети-сироты и дети без попечения родителей;
- госслужащие и бюджетники;
- военные.
Программа «Свой дом» от Жистройсбербанка
Участвовать в программе «Свой дом», как в случае с ипотекой, могут вкладчики ЖССБ, накопившие 50% от стоимости квартиры. Приоритет отдаётся клиентам Жилстройсбербанка, не имеющим квартиры, однако это не основной критерий — участником может стать и тот, у кого есть крыша над головой. Главное — пройти процедуру оценки платежеспособности.
«Свой дом» отличается от иных программ тем, что у вкладчиков теперь есть право выбора. В «Личном кабинете» вкладчики голосуют за проект дома, в котором им хотелось бы жить. Побеждает проект, набравший наибольшее количество голосов. Жилстройсбербанк строит дом, сотрудничая с акиматами, частными банками и застройщиками.Также нет требования иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы.
Стоимость квадратного метра квартир от ЖССБ:
- Астана, Алматы — до 180 тыс. тенге.
- Атырау, Актау, Усть-Каменогорск — до 150 тыс. тенге.
- Остальные регионы — до 140 тыс. тенге.
Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности
В 2021 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:
| Программа ипотеки | Величина кредитных средств | Процентная ставка, % в год | Срок возврата |
| Алматы Жастары | До 10 миллионов тенге | 5 | От 6 месяцев до 8 лет |
| Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов | До 45 миллионов тенге | Устанавливается индивидуально | 6 месяцев – 7 лет |
| Доступное жилье-2021 (программа развития регионов) | 7,5 – 10 | 6 месяцев – 8 лет |
Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.
Адресная программа, направленная на помощь в обеспечении новым доступным жильем молодые семьи казахстанцев разработана банкирами с учётом целевых гос.программ развития регионов до 2020 года. Определение жильцов для заселения по социальной ипотеке в новые дома происходит по так называемой бальной системе жилстройсбережений, накопленных по вкладам Жилстройбанка. Каждый вид вклада рассчитывается исходя из срока и суммы, необходимых вкладчику.
Среди преимуществ
- приобретение квартиры или дома через ЖССБК в новостройке,
- сниженная ставка по кредиту от 5% , с возможным субсидированием ставки,
- предусматривается первоначальный взнос от 30% стоимости жилой недвижимости,
- доступны как покупка жилья за счет жилстройсбережений, так и оформление ипотеки.
Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?
Этапы оформления ипотеки на покупку, для жилищного строительства или ремонт зависят от выбранной программы. Основной процесс заключается в открытии депозита и накоплении определенной суммы для первоначального взноса. При достижении нужной отметки вкладчик подает заявку на ипотеку. Важно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который показывает финансовую дисциплину вкладчика. Он формируется в процессе пополнения счета, когда вы ежемесячно вносите определенную сумму, указанную в договоре. Условия следующие:
-
«Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;
-
«Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;
-
«Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;
-
«Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.
Все о программах доступного жилья
Главное условие для получения ипотеки в Жилстройсбербанке — это наличие депозита, то есть жилстройсбережений. В пресс-службе банка уточняют, что при участии в пулах покупателей жилья в рамках госпрограмм Жилстройсбербанком не устанавливаются требования к сроку депозита. Но обращают внимание на то, что по заявителям рассчитываются баллы, в соответствии с которыми принимается решение о включении или не включении заявителя в список, учитывая длительность накоплений. То есть, чем дольше и дисциплинированней вкладчик банка копит средства, тем больше шансов у него пройти в пул покупателей жилья.
О том, какой способ решения жилищного вопроса — ипотека, аренда квартиры или строительство дома — более выгоден, читайте в статье.
Покупатель квартиры от Жилстройсбербанка обязательно должен подтвердить свой ежемесячный доход. Как поясняют в банке, под подтверждением понимается предоставление официальных документов, подтверждающих получение дохода, а также выписки из ГЦВП/ЕНПФ, подтверждающей перечисление пенсионных взносов.
Чистый доход вкладчика рассчитывается индивидуально с учетом кредитной истории, количества членов его семьи, есть ли у него несовершеннолетние дети. Также имеет значение квадратура жилья и регион проживания, так как стоимость жилья, в зависимости от региона, разнится.
Если доход покупателя будет недостаточным, то можно привлечь созаемщика, но не более 2-х человек.
Ипотека в 2016 году в Казахстане: рейтинг банков >>>
За 3 месяца до даты завершения строительства дома Жилстройсбербанк начинает принимать заявления на участие в пулах покупателей.Объявление публикуется на сайте банка. Также информацию об этом можно увидеть на портале kn.kz в разделе «Новости».
Заявление потенциальный покупатель может подать в филиале банка либо в «Личном кабинете» на интернет-ресурсе фининститута. При этом дата и время подачи заявления не влияют на количество присвоенных баллов и на очередность заявки.
На следующий рабочий день после завершения приема заявлений рассчитываются баллы. Это происходит автоматически в соответствии с реализованным механизмом их подсчета. Максимальная упрощенность показателей, участвующих в расчете баллов, позволяет вкладчику самостоятельно перепроверить правильность расчета.
Действующая формула расчета баллов включает в себя значение оценочного показателя. Это величина, которая зависит от нескольких факторов:
- полноты и регулярности внесения ежемесячных вкладов на депозит;
- накопления минимально необходимого размера сбережений — это сумма, которая должна быть накоплена на депозите по окончании срока накопления, устанавливаемая при заключении договора и открытии депозита;
- срока накопления.
Исходя из вышеизложенного, фактически при расчете баллов учитываются все качественные характеристики договора о жилстройсбережениях, позволяющие справедливо оценить степень участия вкладчика в системе жилстройсбережений.
Год плавающему курсу тенге: прогнозы экспертов на рынке недвижимости >>>
В рамках государственной программы развития регионов Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы. Они выдаются клиентам при накоплении на депозите 30% от необходимой суммы. Ставка вознаграждения — 7,5% годовых (годовая эффективная ставка — от 7,9%). Все расчеты в тенге.
|
Тарифные программы |
ТП «ОРКЕН» |
ТП «КЕМЕЛ» |
||
|
Срок кредитования попредварительному займу |
5 лет 6 месяцев |
8 лет |
||
|
Ставка вознаграждения по предварительному займу |
7,5% |
7,5% |
||
|
Площадь, кв.м. |
65 |
65 |
||
|
Стоимость 1 кв.м |
90 000 (в регионах) |
142 500 (в Астане и Алматы) |
90 000 (в регионах) |
142 500 (в Астане и Алматы) |
|
Стоимость жилья |
5 850 000 |
9 262 500 |
5 850 000 |
9 262 500 |
|
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу |
80 437 (в течение 5,5 лет) |
127 359 (в течение 5,5 лет) |
67 567 (в течение 8 лет) |
106 982 (в течение 8 лет) |
|
1) погашение % по займу |
36 562 |
57 891 |
36 562 |
57 891 |
|
2) накопление |
43 875 |
69 469 |
31 005 |
49 091 |
|
Сумма ежемесячного платежа по погашению жилищного займа |
29 250 (в течение 10 лет) |
46 313 (в течение 10 лет) |
20 475 (в течение 15лет) |
32 419 (в течение 15 лет) |
«Береке», «Жас оркен», улица Жукова. Именно в этих перспективных районах Петропавловска сейчас кипит стройка – здесь возводят дома для вкладчиков Жилстройсбербанка, участвующих в государственной программе «Нурлы жер». Уже в этом году они смогут приобрести новое жилье в чистовой отделке по льготной цене.
О том, когда, где и на каких условиях, североказахстанцы – вкладчики Жилстройсбербанка Казахстана смогут приобрести заветные квадратные метры, журналистам и потенциальным покупателям рассказали в ходе пресс-тура по объектам строительства.
Первый пункт назначения – улица Жукова. Здесь строят четыре панельных дома: два на 78 квартир, столько же – на 79. Уже этой осенью в одну из этих пятиэтажек заселятся новые жильцы. Возводит ее ТОО «ПМК-5». Это второй дом, который они строят в областном центре, в основном же работают в районах СКО.
№3. Куда обращаться, чтобы подать заявку на получение льготной ипотеки?
Семьи из льготных категорий должны стоять в очереди на жильё в местных акиматах. К участникам программы предъявляются следующие требования:
- гражданство Республики Казахстан;
- отсутствие у заявителя и членов его семьи собственного жилья на дату подачи заявления;
- наличие среднего дохода за последние 6 месяцев, не превышающего на каждого члена семьи 42 500 тенге в месяц;
- направление из управления жилья с подтверждением статуса семьи;
- истечение 3-летнего срока с момента расторжения брака (для неполных семей, чтобы исключить всплеск фиктивных разводов);
- наличие семейного совокупного дохода от трудовой или предпринимательской деятельности;
- подтверждение платёжеспособности.
«Самый важный момент, который нужно отметить – это то, что в банк за подачей кредитной заявки участники программы должны прийти уже с направлением от местного акимата. Документ подтверждает, что участник программы действительно стоит в очереди на жильё по тем категориям, которые предусмотрены для участия в программе», – подчеркнула Ляззат Ибрагимова.
В банк нужно принести следующие документы:
- направление от акимата;
- удостоверение личности – своё и супруги(-а);
- свидетельство о заключении брака либо расторжении брака, о смерти;
- свидетельство о рождении детей;
- адресную справку;
- отчёт по кредитной истории;
- справку о доходах от работодателя за последние 6 или 12 месяцев и/или декларацию за последние два полугодия при доходе от предпринимательской деятельности;
- выписку о пенсионных отчислениях (на себя и супругу(-а) за последние 6 или 12 месяцев.
Получившая огромную популярность программа «7-20-25» не смогла охватить максимальное число желающих. Причиной такой тенденции стала нехватка первичного жилья. Для покрытия спроса появилась программа «Баспана хит», ориентированная на приобретение в ипотеку не только первичного, но и вторичного жилья.
Первоначальный взнос — от 20%, срок займа — до 15 лет.
Максимальная ставка для Нур-Султана, Алматы — 35 млн тенге для первичного рынка, 25 млн тенге для вторичного жилья; для Шымкента, Актау, Атырау — 25 млн тенге для первичного и вторичного жилья; для Караганды — 20 млн тенге для первичного и вторичного рынка; для остальных регионов — 15 млн тенге для первичного и вторичного жилья.
Номинальная ставка кредитования начинается от 11%, к которым добавляется маржа банков-посредников.
В программе могут принять участие вкладчики Жилстройсбербанка и граждане, состоящие в очереди на приобретение жилья. Преимуществом программы является то, что участникам можно самим выбирать квартиру в строящемся объекте.
Жилье предназначено для социально-незащищенных категорий граждан РК. Программа предоставляет возможность досрочного выкупа арендного жилья. Стоимость аренды за один квадратный метр — 1 455 тенге для Алматы, Нур-Султан, Шымкенте, Атырау, Актау и 1 232 тенге — для остальных регионов.
В Госпрограмме «Нұрлы жер» участвуют компании АО «Казахстанская Жилищная Компания» и АО «Отбасы банк». Соответственно, условия, которые предоставляют банки, отличаются.
Например, аренда с выкупом по программе «Нұрлы Жер» для очередников МИО предназначена для работников сферы образования и медицины. Она не требует первоначального взноса, а срок аренды может продлиться до 20 лет. Арендная ставка составляет 3,1% годовых. Согласно условиям программы, по истечении срока аренды жилье переходит в собственность арендатора.
В то время как виды ипотечных кредитов от АО «Отбасы банк» требуют первоначальный взнос в размере от 20% стоимости жилья, а ставка по кредиту составляет 5% годовых. При соблюдении этих условий, банк предлагает займы сроком до 25 лет.
Вы хотите получить кредит на покупку квартиры, постройку дома, проведение ремонта или погашение ранее взятых кредитов? Все это возможно при участии в накопительной системе от банка. При достижении минимального накопления от 30-50% от необходимой суммы, вы сможете оформить кредитование под минимальную ставку от 3,5% тенге.
Также есть специальная программа для молодых семей, которые только начинают формировать свой семейный очаг. Государственная программа помогает выбрать молодоженам удобный вариант аренды жилья с последующим выкупом, а банк предоставляет выгодные условия для накопления и получения жилищного кредита.
Условия: нужно состоять не менее 2-ух лет в браке, иметь общий доход не более 230. 000 тенге. Оба супруга должны быть не старше 29 лет, либо, если речь идет о неполной семье, только один из них.